Inwestowanie pieniędzy wydaje się być czymś dostępnym wyłącznie dla osób o bardzo zasobnym portfelu. Wydawać by się mogło, że mając do dyspozycji duże środki, możemy osiągać duże zyski. Ale pamiętajmy też o tym, że możemy odnotowywać duże straty. Dlatego nie należy lekceważyć inwestowania małych kwot, oraz korzyści, jakie z tego płyną.
Czy warto inwestować małe kwoty?
Jak już wspomniałem, inwestowanie małych kwot, to ryzyko mniejszej straty. Choć tak naprawdę powinniśmy odnieść to do swoich zarobków i kosztów życia, bo to przede wszystkim od tego zależy, czy jakąś kwotę nazwiemy małą czy dużą.
Warto inwestować małe kwoty z dwóch powodów:
- Aby zdobywać wiedzę – zdecydowanie lepiej uczyć się na małych kwotach.
- Aby uśredniać cenę zakupu – kupując często za małe kwoty, uśredniamy cenę zakupu danego aktywa. Jest to odpowiednia strategia, by ograniczyć ryzyko zakupu w złym momencie, po niekorzystnej cenie.
Dowiedz się więcej: Inwestowanie jednorazowe czy rozłożone w czasie? Tajniki DCA
Zanim zaczniemy samodzielne inwestowanie, zaleca się, aby pomyśleć o zbudowaniu finansowej poduszki bezpieczeństwa, a więc zgromadzeniu i przechowywaniu w bezpieczny sposób pewnej puli pieniędzy, która pozwoli nam wyjść bez szwanku z ewentualnych kłopotów (np. utrata pracy).
Dopiero, gdy zbudujesz już poduszkę finansową, powinieneś myśleć o tym, jak inwestować małe sumy, chociażby kilkaset złotych miesięcznie lub mniej, by nie narażać na ryzyko domowego budżetu.
Zainwestuj w siebie
Zanim jeszcze zaczniemy kupować akcje, obligacje czy inne instrumenty finansowe, warto zainwestować trochę w siebie, a konkretnie w zdobycie elementarnej wiedzy na temat rynków finansowych, podstawowych instrumentów czy strategii.
Dobrym rozwiązaniem mogą być książki, których wybór na rynku jest całkiem spory. Sporo wiedzy znajdziemy za darmo w internecie – tu należy być jednak krytycznym. Na rynku można też znaleźć spory wybór kursów – zarówno płatnych, jak i bezpłatnych. Tu również warto zachować krytycyzm i kierować się w wyborze wiarygodnymi opiniami. Bezpieczniej jest też sięgać raczej po kursy organizowane przez poważne instytucje, niż przez internetowych influencerów
Obligacje Skarbu Państwa
Obligacje skarbowe to w miarę prosty i dostępny instrument, który pozwala na inwestowanie naprawdę niewielkich kwot. Cena zakupu pojedynczej obligacji wynosi 100 zł.
Obligacje emitowane są przez Skarb Państwa, reprezentowany przez Ministra Finansów, zaś agentem emisji jest PKO Bank Polski S.A. Inwestowanie w obligacje skarbowe polega na pożyczaniu pieniędzy państwu. Możemy to zrobić na okres 3 miesięcy, 1 roku, 2 lat, 3, 4, 6 czy 10 lat. W zależności od tego, na jak długi okres pożyczamy pieniądze, tak będą one oprocentowane. Dodatkowo niektóre obligacje są indeksowane inflacją, a więc oprócz podstawowego oprocentowania, są także korygowane o inflację.
Zobacz także: Inwestowanie w obligacje skarbowe
Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne to coś w rodzaju zakupów grupowych – dany fundusz gromadzi środki od klientów i kupuje za nie określone aktywa (ich listę znajdziemy w karcie funduszu). Istnieje wiele rodzajów funduszy inwestycyjnych: otwarte, zamknięte, fundusze PPK, zagraniczne czy emerytalne. Ponadto mamy fundusze akcyjne, dłużne, mieszane, absolutnego zwrotu oraz inne.
Istotnym kryterium podziału jest również to, czy fundusz jest zarządzany przez ludzi, czy przez algorytmy (ETF – Exchange Traded Funds). W tej drugiej opcji mamy dużo niższe opłaty, a ich wyniki często nie są wcale gorsze. To, jakie są opłaty i prowizje, oraz czym dany fundusz się zajmuje, również znajdziemy w karcie funduszu. I właśnie tam, będzie również informacja o minimalnej kwocie zakupu. Wiele funduszy pozwala inwestować małe kwoty już od 100 czy 500 zł. Są też i takie, które przyjmują dużo wyższe kwoty np. 500 tys. zł.
Fundusze można nabyć przez dedykowane platformy, robodoradców czy przez konto maklerskie w banku. Co ważne, można je także kupować w ramach kont IKE i IKZE, co wiąże się z dodatkowymi korzyściami podatkowymi, jednak determinuje to cel inwestycji, którym będzie emerytura.
Akcje spółek giełdowych
Rynek akcji nie jest rynkiem łatwym, chociażby ze względu na wysokie ryzyko inwestycji. W odróżnieniu od obligacji czy złota, spółki akcyjne mogą zbankrutować, co automatycznie przemienia papier wartościowy w makulaturę.
Rynek akcji jest więc rynkiem trudniejszym i bardziej wymagającym, ale też – żeby zachować uczciwość – dobrze prosperujące spółki, mogą przynosić zyski poprzez wypłatę dywidendy tzn. zarząd spółki podejmuje decyzję o „podzieleniu się” z akcjonariuszami wypracowanym zyskiem, a następnie wypłaca pewną kwotę pieniędzy na każdą posiadaną akcję.
Inwestowanie w spółki dywidendowe może być sposobem na budowanie długoterminowego portfela np. z myślą o emeryturze.
Metale szlachetne
Szukając inwestycji bezpiecznej, z pewnością prędzej czy później natkniemy się na metale szlachetne. Zarówno złoto, jak i srebro, mogą stanowić świetną formę inwestycji, nawet dla początkujących inwestorów. Oba metale można też kupować za niskie kwoty.
Uncja srebra pod postacią monety na dzień pisania teksty kosztuje ok. 150 złotych, a najmniejsza sztabka złota (1 g) – ok. 360 złotych.
Dowiedz się, czy warto inwestować w złoto
Złoto w Goldsaver
Goldsaver to sklep internetowy należący do Goldenmark – firmy handlującej złotem, obecnej na rynku od 2010 roku.
Tym, co wyróżnia sklep Goldsaver na rynku, jest możliwość kupowania 1-uncjowej sztabki złota (31,1 g) „po kawałku”, bez wydawania jednorazowo całej kwoty. Minimalna kwota zakupu złota to 50 złotych, a transakcji można dokonywać w wygodny sposób, poprzez zlecenie stałe. Dokonując regularnych zakupów za niskie kwoty, cena złota zostaje uśredniona.
Po uzbieraniu 31,1 gramów, czyli 1 uncji, fizyczna sztabka złota zostaje wysłana kurierem na podany adres. Można ją także odebrać osobiście w jednym z salonów Goldenmark, rozmieszczonych na terenie całego kraju.
Dowiedz się więcej, czym jest i jak działa Goldsaver
Podsumowanie
Inwestowanie niewielkich kwot warto poprzedzić zbudowanie poduszki finansowej, a dopiero w kolejnym etapie inwestowaniem nadwyżek. Jeśli inwestujemy wybierając instrumenty bezpieczne (złoto, obligacje), mogą one stanowić część poduszki (druga część np. lokaty bankowe).
Odkładanie kilkuset lub kilku tysięcy złotych rocznie nie pozwoli na zakup nieruchomości – tu musimy dysponować raczej dużym kapitałem. Najlepiej inwestować małe kwoty regularnie. Nawet niewielkie oszczędności mogą przynieść duże zyski, jeśli będą inwestowane regularnie, systematycznie, ale przy tym w miarę bezpiecznie.
Zawsze warto też stawiać na dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, a jednym ze sposobów minimalizowania ryzyka, jest właśnie dywersyfikacja.
Powyższy tekst nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu art. 42 ust. 1 i art. 76 Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o doradztwie inwestycyjnym (Dz. U. 2005 nr 183 poz. 1538 z późn. zm). Ma on na celu jedynie edukację. Pamiętaj, że to Ty jesteś swoim najlepszym doradcą finansowym i podejmujesz decyzje na własną odpowiedzialność. Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych pieniędzy.