Poduszka finansowa to jedno z kluczowych narzędzi budowania bezpieczeństwa finansowego. Czym dokładnie jest poduszka finansowa, dlaczego warto ją mieć i jak efektywnie ją zaplanować? W tym artykule odpowiemy na te pytania.
Co to jest poduszka finansowa?
Poduszka finansowa to rezerwa pieniężna, którą gromadzimy na wypadek niespodziewanych wydatków lub sytuacji losowych. Może ona obejmować nagłe wydatki związane z chorobą, koszty utrzymania po utracie pracy i do momentu znalezienia nowej, czy innymi nieprzewidzianymi wydarzeniami, które wymagają szybkiego dostępu do gotówki.
Jakie cechy powinna posiadać poduszka finansowa?
- Płynność – środki wchodzące w skład poduszki finansowej powinny być łatwo dostępne, bez potrzeby długotrwałego oczekiwania na ich wypłatę.
- Bezpieczeństwo – poduszka finansowa nie powinna być narażona na ryzyko inwestycyjne, np. na wahania wartości akcji.
- Odpowiednia kwota pieniędzy – rezerwa musi pokrywać podstawowe potrzeby przez określony czas, najczęściej od 3 do 6 miesięcy.
Sprawdź, dlaczego złoto utrzymuje wartość w czasie
Dlaczego warto mieć poduszkę finansową?
Brak poduszki finansowej może prowadzić do sytuacji, w której niespodziewane wydatki zmuszają do zaciągania kosztownych kredytów czy pożyczek. Posiadanie odpowiednio zaplanowanej rezerwy finansowej daje poczucie bezpieczeństwa i spokój ducha.
Oto najważniejsze powody, dla których warto zainwestować w budowę poduszki finansowej:
Zabezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodu
Utrata pracy to jedno z najczęstszych zdarzeń, które prowadzą do problemów finansowych. Poduszka finansowa pozwala pokryć podstawowe potrzeby, takie jak jedzenie czy rachunki, do czasu znalezienia nowego źródła dochodu.
Unikanie zadłużenia
Nagłe wydatki, takie jak naprawa samochodu czy niespodziewane leczenie, mogą zmusić do korzystania z drogich kredytów. Oszczędności umożliwiają uniknięcie zadłużenia.
Większa niezależność finansowa
Posiadanie rezerwy daje swobodę w podejmowaniu decyzji, np. możliwość zmiany pracy bez presji finansowej i czasowej.
Redukcja stresu
Świadomość, że posiadasz zabezpieczenie finansowe, eliminuje stres związany z codziennymi wydatkami i niespodziewanymi sytuacjami.
Dorota Sierakowska
„Złoto jest coraz łatwiej dostępne, a to ma ogromne znaczenie dla większości inwestorów. Kiedyś złoto kojarzono z pewną niedostępnością, ale przede wszystkim z bogactwem, władzą, luksusem. Ale na szczęście to zaczęło się zmieniać i w tym momencie nie trzeba mieć milionów czy setek tysięcy złotych, żeby mądrze zainwestować w ten kruszec. Możemy mieć nawet kilka tysięcy złotych, kilkaset złotych, a obecnie nawet kilkadziesiąt złotych, żeby zacząć swoją przygodę z inwestowaniem w złoto. To jest szalenie istotne, bo przecież większość z nas chce mądrze ulokować pieniądze, ale wiele osób dysponuje relatywnie niewielkimi oszczędnościami”
Jak zaplanować poduszkę finansową?
1. Określ swoje potrzeby
Podstawą planowania poduszki finansowej jest analiza bieżących wydatków. Sporządź listę miesięcznych kosztów stałych, takich jak:
- czynsz, rata kredytu hipotecznego,
- rachunki za media,
- wydatki na jedzenie,
- koszty transportu,
- inne niezbędne wydatki, np. opieka zdrowotna.
Jeśli już prowadzisz budżet domowy, zapewne znasz swoje koszty życia.
Pomnóż tę kwotę przez liczbę miesięcy, na które chcesz zabezpieczyć swoje potrzeby. Standardowa rekomendacja to oszczędności na 3–6 miesięcy życia, choć osoby pracujące na własny rachunek lub w branżach o dużym ryzyku utraty pracy mogą potrzebować większej rezerwy, np. na 9–12 miesięcy.
2. Ustal realistyczne cele
Ważne jest, aby cele były osiągalne i dostosowane do Twojej sytuacji finansowej. Jeśli Twój miesięczny koszt utrzymania wynosi 4000 zł, a chcesz stworzyć rezerwę na 6 miesięcy, docelowa kwota wynosi 24 000 zł. Nie musisz jednak gromadzić jej od razu – proces ten może zająć kilka miesięcy lub lat, w zależności od Twoich możliwości.
3. Regularne odkładaj oszczędności
Najskuteczniejszym sposobem na budowę poduszki finansowej jest systematyczne odkładanie pieniędzy. Możesz ustawić stałe zlecenie przelewu na dedykowane konto oszczędnościowe, co pozwoli Ci unikać pokus związanych z wydawaniem tych środków. Nawet niewielkie kwoty, np. 200–300 zł miesięcznie, mogą z czasem przynieść imponujące rezultaty.
4. Wybierz odpowiednią formę przechowywania oszczędności
Poduszka finansowa powinna być łatwo dostępna, ale jednocześnie zabezpieczona przed ryzykiem utraty wartości. Unikaj inwestowania poduszki finansowej w ryzykowne instrumenty, takie jak akcje czy kryptowaluty, ponieważ ich wartość może gwałtownie spaść w momencie, gdy najbardziej potrzebujesz tych środków.
Z drugiej strony rozwiązanie takie jak np. subkonto, zapewnia szybki dostęp do gotówki i nie obarczają jej przesadnym ryzykiem. Pamiętać należy jednak, że poduszka finansowa może nam się przydać za 5 lub 10 lat. W tym czasie inflacja zdąży skutecznie „podgryźć” nasze oszczędności.
5. Dostosuj plan do zmieniających się potrzeb
Poduszka finansowa powinna być elastyczna. Jeśli Twoje dochody lub wydatki się zmieniają (patrz inflacja stylu życia), konieczne może być dostosowanie jej wysokości. Regularnie przeglądaj swoje finanse, aby upewnić się, że twoje koszty życia nie wzrosły i zgromadzone lub zaplanowane oszczędności będą wystarczające.
6. Unikaj korzystania z poduszki bez potrzeby
Poduszka finansowa powinna być używana wyłącznie w sytuacjach kryzysowych. Aby uniknąć pokusy, trzymaj środki na osobnym koncie, oddzielonym od bieżących wydatków.
Warto pomyśleć o dodatkowym funduszu awaryjnym, który zabezpieczy poduszkę finansową przed naruszeniem w sytuacji pomniejszych awarii np. zepsuta pralka i konieczność zakupu nowej.
Podsumowanie
Poduszka finansowa to fundament zdrowych finansów osobistych. Jej posiadanie pozwala unikać stresu i problemów związanych z niespodziewanymi wydatkami.
Choć budowa poduszki finansowej wymaga czasu i dyscypliny, warto podjąć ten wysiłek, by cieszyć się poczuciem bezpieczeństwa. Rozpocznij planowanie już dziś, analizując swoje potrzeby, ustalając realistyczne cele i konsekwentnie odkładając oszczędności. Twój przyszły komfort finansowy będzie tego wart.
Dowiedz się, czym jest i jak działa Goldsaver
Promocją i edukacją w temacie złota zajmuje się od 2014 roku, kiedy to zasiliła szeregi Goldenmark. Kierowała kolejno działami sprzedaży i marketingu. Odpowiadała za rozwój oferty produktów lokacyjnych, W Goldsaverze stoi na forpoczcie jako główna ekspertka. Prywatnie miłośniczka biegów długodystansowych i górskich. Miłośniczka dobrze zorganizowanych finansów osobistych.
