Karta kredytowa jest jak klucz do drzwi, których samemu nie możemy otworzyć. Jest kuszącym, a zarazem pożytecznym narzędziem w obrocie pieniędzmi. Ratuje przy niespodziewanych wydatkach. Warto jednak spojrzeć na to narzędzie jeszcze inaczej: Być może karta kredytowa jest testem na naszą finansową dojrzałość? Zatem jak mądrze korzystać z karty kredytowej?
Karta kredytowa działa podobnie jak karta do płacenia lub wypłacania środków z rachunku bieżącego. Możemy ją wykorzystać do zakupów w sklepach stacjonarnych czy internetowych. Jednak w tym przypadku, aby wydawać pieniądze, nie musimy ich posiadać. Karta kredytowa umożliwia dostęp do dodatkowych pieniędzy w razie niespodziewanych wydatków, bez konieczności wnioskowania o pożyczkę.
Działanie karty kredytowej opiera się na możliwość czerpania z limitu kredytowego udzielonego przez bank. Wysokość limitu zależna jest od naszych dochodów, długości umowy o pracę, warunków banku czy rodzaju karty kredytowej. Gdy dokonujemy płatności kartą kredytową, kwota transakcji odliczana jest z dostępnego limitu. Tak pożyczone pieniądze musimy oczywiście później zwrócić.
Zobacz także: Budżet kobiety niezależnej finansowo
Bezpieczne nawyki przy korzystaniu z karty kredytowej
Aby bez problemów korzystać z karty kredytowej, przede wszystkim należy dobrze zapoznać się z warunkami umowy oferowanymi przez bank. Dzięki temu będziesz wiedzieć, jaka jest prowizja banku, z jakimi opłatami wiąże się posiadanie karty, jaki jest cykl rozliczeniowy i jaki jest czas bezodsetkowy (zazwyczaj od 50 do 59 dni).
Warto zwrócić także uwagę na to, jakie są opłaty za opóźnienia w spłatach. Podstawową zasadą przy korzystaniu z karty kredytowej jest spłacanie zobowiązań na czas. Można ustawić automatyczne płatności lub przypomnienia elektroniczne, aby uniknąć pominięcia spłaty. Pamiętaj, że odsetki naliczane przez bank za zwłokę bardzo często są wyższe niż standardowe oprocentowanie kredytu gotówkowego. Jeżeli nie będziesz spłacać zadłużenia bank w ostateczności rozwiąże z Tobą umowę i wejdzie na drogę sądową, aby odzyskać pożyczone pieniądze.
Paweł Svinarski
„Dużym atutem Goldsavera jest automatyzacja oszczędzania możliwa dzięki ustawieniu w banku zlecenia stałego. Nie muszę pamiętać o tym, by dokonywać kolejnych zakupów, wszystko dzieje się z automatu. I nim się obejrzę, będę mógł odebrać swoją sztabkę”
Warto spłacać systematycznie karę kredytową, ponieważ historia płatności wpływa na ocenę naszej zdolności kredytowej. Regularne opłacanie zobowiązań z karty kredytowej może pomóc nam w przyszłości przy ubieganiu się o kredyt. Jeśli zatem planujesz wziąć kredyt, możesz wykorzystać kartę kredytową do budowania swojej wiarygodności kredytowej.
Wyrób sobie nawyk dokładnego sprawdzania miesięcznych płatności kartą kredytową. Regularne kontrolowanie wydatków pozwoli Ci na znalezienie dziur, przez które uciekają ci pieniądze.
Sprawdź, jak działa nawyk i dlaczego jest skuteczny
Dodatkowe korzyści dla posiadaczy kary kredytowych
Niektóre karty Mastercard oferują program Bezcenne Chwile, w ramach którego możesz zdobywać nagrody w 8 kategoriach takich jak: podróże, film i kultura, muzyka, rozrywka, kulinaria, pomaganie, zakupy i sport.
Dzięki zakupom u partnerów programu przy pomocy karty zdobywasz punkty, za które obierasz nagrody rzeczowe, vouchery, bilety czy zaproszenia na różne wydarzenia.
Natomiast Visa proponuje program lojalnościowy Visa Benefit. W odróżnieniu od programu program Bezcenne Chwile od razu możesz korzystać z rabatów i innych profitów oferowanych przez punkty usługowo-handlowe uczestniczące w programie.
Dowiedz się, jak skutecznie oszczędzać i zarządzać budżetem
Płatności za granicą
Bez problemu możemy płacić kartą kredytową za granicą. Niejednokrotnie taka karta przyda się przy zakupie biletu lotniczego, wynajęciu samochodu lub rezerwacji pokoju hotelowego (Ba! Może okazać się niezbędna!).
Jednak pamiętaj o przewalutowaniu transakcji. Bank przeliczy walutę, w której dokonano płatność na walutę, w której prowadzone jest nasze konto w celu jego obciążenia. Kalkulacja transakcji zagranicznej może opierać się na kursie międzybankowym, organizacji płatniczej (Visa lub Mastercard), NBP lub banku (według tabeli kursowej).
Rozliczenie zakupów w obcej walucie po kursie bankowym może być najmniej korzystne, ponieważ spread (różnica między skupem i sprzedażą danej waluty) jest często kilkukrotnie większa niż w kantorach. Co więcej, niektóre banki doliczają jeszcze prowizję za przewalutowania, co dodatkowo podnosi koszty transakcji.
Warto zwrócić uwagę na wypłacanie środków z bankomatu przy użyciu karty kredytowej. Wówczas można spotkać się z dodatkową prowizją (surcharge) naliczaną przez operatora bankomatu.
Kolejną nieprzyjemną niespodzianką może być podwójne przewalutowanie. Najpierw bank przeliczy transakcję na walutę rozliczeniową, a następnie na walutę naszego konta. Dlatego przed podróżą warto założyć sobie kartę z małym spreadem lub posiadać kartę wielowalutową. Pozwala ona dokonywać płatności w różnych walutach, bez ponoszenia kosztów przewalutowania. Zazwyczaj działa jak karta debetowa, która obsługuje kilka rachunków bankowych prowadzonych w kilku walutach.
Jeżeli chcemy uniknąć niekorzystnych przeliczeń walutowych zawsze możemy wymienić walutę w standardowym kantorze i zagranicą posługiwać się gotówką. W takiej sytuacji jeszcze lepszym rozwiązaniem mogą się okazać też np. konta walutowe lub inne formy internetowej wymiany waluty.
Sprawdź, czym jest poduszka finansowa i jak ją zaplanować
Limit/ kredyt odnawialny w rachunku
Szukając możliwości dodatkowego finasowania, w przypadku niespodziewanych wydatków, kiedy na koncie nie mamy zbyt wiele środków, kredyt odnawialny może okazać się pomocny.
Kredyt lub limit odnawialny, to forma kredytu powiązana z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym. Korzystając z takiej opcji mamy możliwość doliczenia do naszego salda dodatkowych środków, z których możemy korzystać, gdy zostaną wyczerpane własne środki.
To rozwiązanie umożliwia dostęp do dodatkowych pieniędzy w dowolnym czasie, bez potrzeby składania w banku wniosku o standardowy kredyt. Zazwyczaj taka opcja jest uruchamiana na 12 miesięcy, z możliwością przedłużenia na kolejny rok.
Aby móc korzystać z limitu odnawialnego składasz wniosek do banku. Po rozpatrzeniu wniosku, ustalasz z bankiem wysokość kredytu odnawialnego, czy to ma być 500 zł, czy 1500 zł, to zależy od tego o jaki limit złożyłyśmy wniosek, jakie mamy dochody, czy zdolność kredytową.
Jeżeli masz limit 1000 zł, a wykorzystasz tylko 300 zł, odsetki zostaną naliczone od wykorzystanych 300 zł. Następnie po zasileniu konta (np. twoim wynagrodzeniem) spłaca się zaciągnięte zobowiązanie, w tym wypadku 300 zł plus dzienne odsetki. Tym samym odnawia się kredyt.
Korzystanie z kredu odnawialnego, wiąże się zazwyczaj z opłatą prowizyjną za udzielenie kredytu lub podwyższenie limitu kredytowego, czy opłatą za jego odnowienie.
Czytaj także: Emerytura bez problemów finansowych
Czy karta kredytowa jest dla mnie?
Warto zadać sobie to pytanie, zanim włożymy ten kawałek plastiku do portfela. Karty kredytowe mają wiele zalet. Jednak czy potrafimy rozsądnie korzystać z opcji dodatkowych pieniędzy? Warto zadać sobie kilka prostych pytań:
- Czy mam regularne i stałe dochody?
- Czy potrafię powstrzymać się przed impulsywnymi zakupami?
- Czy jestem systematyczna i odpowiedzialna?
- Czy płacę rachunki planowo?
Jeżeli na któreś z pytań odpowiedziałaś przecząco – rozważ pomysł posiadania karty kredytowej jeszcze raz. Utrzymanie jej może wymagać bardzo dużej samodyscypliny i zmiany twojego sposobu życia.
Sprawdź, czym jest i jak działa Goldsaver
Promocją i edukacją w temacie złota zajmuje się od 2014 roku, kiedy to zasiliła szeregi Goldenmark. Kierowała kolejno działami sprzedaży i marketingu. Odpowiadała za rozwój oferty produktów lokacyjnych, W Goldsaverze stoi na forpoczcie jako główna ekspertka. Prywatnie miłośniczka biegów długodystansowych i górskich. Miłośniczka dobrze zorganizowanych finansów osobistych.
