ETF-y to temat, który coraz częściej przewija się w rozmowach o inwestowaniu. Ale dla wielu osób wciąż brzmi jak coś złożonego, może nawet zarezerwowanego dla zaawansowanych. Tymczasem ETF-y są dokładnie odwrotnością tego, co myślisz: proste, przewidywalne, dostępne nawet od kilkudziesięciu złotych.
W ostatnich latach giełdy są podbijane przez ETFy (Exchange Traded Fund). Najprościej mówiąc, jest to rodzaj funduszu inwestycyjnego, który możesz kupić lub sprzedać na giełdzie, tak jak akcje.
Ich ceny podlegają ciągłym wahaniom. Charakterystyczną cechą tego rodzaju instrumentów finansowych, jest śledzenie indeksów rynkowych jeden do jednego, w wybranym sektorze czy branży, lub też podążanie za indeksami giełdowymi np. S&P500.
Tak więc ETF-y umożliwiają inwestowanie na szerokim polu. To daje możliwości rozwoju portfela inwestycyjnego. Kiedy inwestujesz w ETF, nie posiadasz bazowych inwestycji. Posiadasz jednostki w ETF, a to dostawca ETF jest właścicielem akcji lub aktywów.
Zobacz także: Inwestowanie. Jak zacząć?
Jednostki uczestnictwa w funduszach ETF są przedmiotem ciągłego obrotu na giełdach papierów wartościowych, podobnie jak akcje. ETF-y można traktować jak koszyk inwestycyjny, ponieważ skupiają w sobie wiele aktywów jednocześnie.
Inwestujący w ETF-y są w stanie cały czas reagować na zmiany cen, gdyż jednostkami udziału można operować w godzinach otwarcia rynku, w odróżnieniu od tradycyjnych funduszy. Warto jeszcze wspomnieć, że ETF-y są funduszami zarządzanymi przez algorytmy, co oznacza, że opłaty są dużo niższe niż w przypadku funduszy zarządzanych przez managerów.
Co ciekawe, nie oznacza to, że ETF-y osiągają gorsze wyniki. Wręcz przeciwnie – statystycznie częściej wychodzą na plus, choć nieco niżej. Zysk jest zatem skromniejszy, ale pewniejszy.
Jak inwestować w fundusze ETF?
Podobnie jak w przypadku inwestowania w akcje:
- Oceń, ile czasu chcesz poświęcić inwestowaniu w ETFy?
- Jaką kwotę chcesz zainwestować i ile możesz stracić, albo jak długo wytrzymasz bez zysków lub wypłacania zainwestowanej kwoty z konta w biurze maklerski?
- Jakie jesteś w stanie ponieść ryzyko?
- Czy chcesz jednorazowo czy regularnie inwestować?
Na co zwrócić uwagę kupując ETFy?
Aby zakupić fundusze typu EFT, trzeba posiadać rachunek maklerski. Zatem kupno i sprzedaż funduszy typu ETF często wiąże się z prowizjami maklerskimi. Warto sprawdzić, ile one wynoszą i czy jest określone minimum. Ile wynosi suma opłat rocznych za zarządzanie i obsługę funduszu.
Specjaliści od rynku ETF podkreślają prostotę i przejrzystość inwestycji tego instrumentu. Dzięki konstrukcji funduszy typu ETF, można prościej inwestować w główny indeks danej giełdy (danego kraju, region). Inwestuje się na takich samych zasadach jak akcje. Warto zwrócić uwagę na płynność ETF-ów, co daje inwestorom większą elastyczność w reagowaniu na zmiany rynkowe – łatwo je sprzedać czy kupić. Ich cena odwzorowuje wartości indeksu, który naśladują, a nie wahania popytu i podaży na ich jednostki. Warto przypomnieć, że im większa liczba instrumentów w portfelu, tym ryzyko inwestycyjne spada.
Zobacz także: Inwestowanie cz. 2: Inwestowanie w obligacje
Ryzyko związane z funduszami typu ETF
Niebezpieczeństwo może dotyczyć zmian cen jednostek uczestnictwa, spowodowanych niekorzystnymi ruchami indeksu bazowego (czyli zmiany wartości indeksu). Gdy indeks traci na wartości, instrumenty finansowe, takie jak ETF-y, które mają za zadanie go replikować (odwzorowanie składu oraz wyników konkretnego indeksu rynkowego), również tracą na wartości.
Kolejnym punktem jest ryzyko kontrahenta, gdy grozi nam nieotrzymanie zainwestowanych środków w przypadku upadłości emitenta. W przypadku ETF-ów inwestujących w zagraniczne aktywa, zmiany kursów walutowych mogą wpływać na wartość inwestycji.
Warto zwrócić uwagę na jeszcze jeden aspekt – tracking error czyli błąd odwzorowania, który mówi nam, jak dokładnie ETF (lub inny fundusz indeksowy) naśladuje wyniki swojego indeksu bazowego. Niski tracking error wskazuje, że ETF bardzo precyzyjnie odwzorowuje wyniki indeksu bazowego, co jest pożądane dla inwestorów, którzy chcą osiągnąć wyniki zbliżone do danego benchmarku (analizy porównawczej).
Dla kogo dobre są fundusze typu ETF?
Fundusze ETF posiadają szereg cech, które pomogą Ci sprawdzić, czy są dobrym rozwiązaniem dla Ciebie:
- Prowadzenie funduszy ETF jest znacznie tańsze niż funduszy aktywnie zarządzanych.
- Fundusze ETF umożliwiają inwestowanie sektorowe. Może to zmniejszyć ryzyko inwestycyjne. Nie jesteśmy uzależnieni od jednej spółki. Jednak należy się do tego przygotować, najpierw należy wybrać odpowiedni indeks, dopiero później powinniśmy przejść do wyboru odpowiedniego ETF-u.
- Im dłuży czas inwestycji, tym ETF jest skuteczniejszym narzędziem inwestycyjnym w porównaniu z innymi narzędziami.
Algorytmy, które pomagają inwestować
Robodoradcy to platformy inwestycyjne oparte na algorytmach, które automatyzują proces inwestowania. Takie platformy wykorzystują algorytmy do analizy profilu inwestycyjnego klienta, przy określeniu tolerancji na ryzyko oraz celów finansowych, a następnie tworzą portfel i zarządzają nim.
Opłaty za korzystanie z usług robodoradców są zazwyczaj niższe niż w przypadku tradycyjnych doradców finansowych. Są ciekawym rozwiązaniem dla osób zaczynających przygodę z inwestowaniem. Charakterystyczną cechą takich platform jest automatyczne przeprowadzany rebalancing portfela, co pomaga utrzymać optymalny stosunek ryzyka do potencjalnych zysków.
Robodoradca na podstawie wywiadu proponuje najlepsze rozwiązanie inwestycyjne. Oczywiście, dzięki wykorzystaniu technologii, klienci mają dostęp do informacji o swoich inwestycjach oraz mogą monitorować ich wyniki w czasie rzeczywistym.
Powyższy materiał nie stanowi porady inwestycyjnej, nie jest też ofertą ani zachętą do zakupu jakichkolwiek aktywów. Materiał służy wyłącznie ogólnym celom informacyjnym i edukacyjnym.
Sprawdź, czym jest i jak działa Goldsaver
Promocją i edukacją w temacie złota zajmuje się od 2014 roku, kiedy to zasiliła szeregi Goldenmark. Kierowała kolejno działami sprzedaży i marketingu. Odpowiadała za rozwój oferty produktów lokacyjnych, W Goldsaverze stoi na forpoczcie jako główna ekspertka. Prywatnie miłośniczka biegów długodystansowych i górskich. Miłośniczka dobrze zorganizowanych finansów osobistych.
