Czym jest inflacja stylu życia? Jest to zjawisko, o którym mówi się stosunkowo niewiele, a jednak występuje dość często i jest szkodliwe. Drenuje nasze portfele przez rosnące wydatki. W skrajnych sytuacjach pozbywa nas oszczędności i prowadzi do wzrostu zadłużenia.

Na czym polega inflacja stylu życia?
Inflacja stylu życia zjawisko, w którym wzrost dochodów prowadzi do zwiększenia wydatków na dobra konsumpcyjne i usługi, co skutkuje brakiem oszczędności i możliwości inwestycyjnych. Często objawia się to zwiększaniem standardu życia w miarę wzrostu zarobków, co sprawia, że nawet przy większych dochodach nadal brakuje nadwyżki finansowej.
Na inflację stylu życia składają się różne kategorie wydatków, jak np.:
- kupowanie lepszych, markowych ubrań,
- zabiegi kosmetyczne, medycyna estetyczna, droższe kosmetyki,
- zakupy lepszej jakości sprzętu elektronicznego,
- częstsze jedzenie na mieście,
- wakacje i wyjazdy, droższe hotele, częstsze wyjazdy,
- lepszy/droższy samochód np. w leasingu,
- wyższy standard urządzenia mieszkania,
- większe mieszkanie/lepsza lokalizacja,
- kosztowne hobby/dyscyplina sportu,
- prywatna opieka medyczna.
I choć wydawać by się mogło, że rozwiązanie problemu jest proste – wystarczy zarabiać jeszcze więcej – wcale tak nie jest.
Sprawdź, jak działa nawyk i dlaczego jest skuteczny
Pieniądze wydaje się łatwo
Jeżeli nie wyrobimy sobie pewnych nawyków, nie narzucimy sobie ograniczeń, nie postawimy granic, wydatki będą rosły proporcjonalnie do dochodów. Stan oszczędności pozostanie na tym samym poziomie (zero złotych), zaś rosnąć będzie stan posiadania – więcej ubrań, więcej sprzętów, więcej gadżetów. Ogólnie – więcej pasywów, a więc dóbr, które nie generują dochodu, a często wręcz przeciwnie, generują koszty (np. samochód).
Wydawanie większej ilości pieniędzy często traktujemy jako swojego rodzaju nagrodę – do tej pory nie było nas na coś stać, musieliśmy się ograniczać, więc dlaczego teraz nie „odbić” tego sobie?
W tym momencie trudno nie przytoczyć tu przykładu Denisa Diderota – XVIII-wiecznego francuskiego pisarza i krytyka, który cieszył się ogromnym szacunkiem i poważaniem, co jednak nie miało żadnego przełożenia na jego kondycję finansową. Większą część swego życia wiódł bardzo skromnie, wręcz ubogo. Mając 52 lata, zyskał bogatego mecenasa w postaci carycy Katarzyny II, która podarowała mu dużą kwotę pieniędzy.
Jego pierwszym zakupem był wytworny szlafrok, o jakim zawsze marzył. Szybko jednak zaczęło drażnić go, że ów elegancki szlafrok mocno kontrastuje z nędznym otoczeniem w jakim żył. Postanowił wymienić stół i krzesła, a następnie kolejne elementy wystroju wnętrza. Pieniądze rozeszły się szybko, zmiany nie przyniosły satysfakcji, a Diderot w przypływie refleksji napisał esej „Żale nad starym szlafrokiem”. Od tej właśnie historii nazwę swą bierze efekt Diderota.
Inflacja stylu życia powoduje, że nawet przy wyższych dochodach osoba może mieć trudności z oszczędzaniem czy inwestowaniem, ponieważ dodatkowe środki są konsumowane na coraz wyższy standard życia. Może to prowadzić do sytuacji, w której nie ma wystarczających oszczędności na emeryturę, nieprzewidziane wydatki czy inwestycje, które mogłyby zapewnić finansową stabilność w przyszłości.
Zobacz także: Budżet kobiety niezależnej finansowo
Czym grozi inflacja stylu życia?
W skrajnych sytuacjach konsekwencje inflacji stylu życia mogą przybierać naprawdę nieciekawą postać. Można podzielić na dwie kategorie: finansowe i niefinansowe.
Finansowe konsekwencje to:
- utrata kontroli nad wydatkami,
- nieprzemyślane decyzje zakupowe,
- brak/utrata oszczędności,
- nadmierne zadłużenie.
Wśród konsekwencji niefinansowych wymienić należy:
- nieustanne porównywanie się do innych,
- odczuwanie kompleksów,
- brak poczucia satysfakcji z życia.
Sprawdź, ile kosztuje kondycja i ile zapłacisz za brak ruchu
Jak uchronić się przed inflacją stylu życia?
1. Dostrzeż problem
Może to brzmi banalnie, ale wydaje się, że największy problem z inflacją stylu życia mają ludzie, którzy nie zdają sobie sprawy z tego, że taki proces zachodzi.
2. Kontroluj swój budżet
Najłatwiej wydaje się pieniądze wtedy, gdy nie ma nad tym żadnej kontroli. Planuj swój budżet choćby w minimalnym stopniu. Przeznacz jakąś część swojego budżetu na swobodne wydatki (zachcianki), ale staraj się nie przekraczać tej kwoty. Za to możesz odkładać ją w osobnej puli tak, aby pieniądze niewydane, przechodziły na kolejny miesiąc. To zmotywuje Cię do tego, by i te pieniądze wydawać „z głową”, a od czasu do czasu móc sobie pozwolić na realizację zachcianek.
Często rekomenduje się podział: 50% potrzeby, 30% przyjemności, 20% oszczędności. Warto jednak poeksperymentować i znaleźć odpowiednie proporcje dla siebie.
3. Płać najpierw sobie
Chcesz wiedzieć, jakie działanie przynosi największe efekty przy najmniejszym wysiłku? To właśnie płacenie sobie w pierwszej kolejności.
Jeżeli pierwszą rzeczą po otrzymaniu wynagrodzenia będzie przelanie sobie określonej kwoty w bezpieczne miejsce (np. konto oszczędnościowe czy zakup złota w Goldsaverze), kwota ta nie zostanie wydana. Przy przelewie automatycznym nawet nie odczujemy ciężaru tego zobowiązania.
4. Dziel podwyżki na pół
To typowy mechanizm broniący przed inflacją stylu życia. Każdą podwyżkę czy premię dziel na pół. Jedną część przeznacz na oszczędności, drugą włącz do swojego budżetu.
Kuszące może wydać się przeznaczenie całej kwoty podwyżki na oszczędności, jednak na dłuższą metę mija się to z celem. Musimy pamiętać o utracie siły nabywczej pieniądza – czyli inflacji. Jeśli całkowicie odmówimy sobie podwyżek, nasz budżet z czasem będzie tracił siłę nabywczą, a więc wykonując tę samą pracę, w tym samym wymiarze godzinowym, będziemy mogli kupić mniej. To demotywujące.
Dowiedz się, czy złoto chroni przed inflacją
5. Unikaj kupowania na kredyt
Chodzi w szczególności o mały kredyt, który pozwala nagiąć budżet i kupić coś za pieniądze z przyszłości – karta kredytowa, zakup na raty czy chwilówka. Pieniądze z przyszłości wydaje się dużo łatwiej. Ale sprawiają, że trudniej w przyszłości będzie domknąć budżet.
6. Posiadaj cele finansowe
Cel jest bardzo ważny, ponieważ to on determinuje naszą motywację, a co za tym idzie – skuteczność w długim terminie. Wybór celu wydaje się być zadaniem łatwym i trudnym jednocześnie. Cel musi być istotny i przekonujący. Przy jego wyznaczaniu warto kierować się metodą SMART:
- S – specyficzny (specific) – wyraźnie zdefiniowany i zrozumiały,
- M – mierzalny (measurable),
- A – osiągalny (achievable) – realny, możliwy do osiągnięcia,
- R – realistyczny (realistic/relevant) – odpowiedni dla naszych innych celów i przynoszący konkretne korzyści,
- T – określony w czasie (time-bound).
Celem zawsze może być emerytura, jednak dla wielu ludzi zabezpieczenie bytu w tak odległej przyszłości jest celem mało istotnym/przekonującym.
Innym popularnym celem jest poduszka finansowa, a więc 3-krotność miesięcznych kosztów, które pozwalają przetrwać czas po ewentualnej utracie pracy, w czasie poszukiwania kolejnej. Poduszka finansowa daje poczucie bezpieczeństwa, ale także pewne poczucie pewnej niezależności.
Sprawdź, jak oszczędzać na emeryturę
7. Zainspiruj się innymi
Legendarny inwestor Warren Buffett jada śniadania w McDonalds, mieszka w domu, który kupił w latach 50. i jeździ skromnym samochodem. Ingvar Kamprad, nieżyjący już założyciel IKEI, słynął z tego, że w samolocie wybierał klasę ekonomiczną, a do pracy zdarzało mu się dojeżdżać autobusem miejskim lub swoim wysłużonym Volvo. Aktor Keanu Reeves również często spotykany jest w komunikacji miejskiej.
Większe pieniądze mogą, ale nie muszą nieść ze sobą droższego stylu życia. Za to działa to w drugą stronę – skromniejszy styl życia może pomóc w zachowaniu większej ilości pieniędzy.
Podsumowanie
Inflacji stylu życia można unikać poprzez świadome podejście do finansów, planowanie i inwestowanie nadwyżek dochodów. Kluczem jest zachowanie równowagi między aktualnym standardem życia a długoterminowymi celami finansowymi, oraz odrobiny rozsądku.
Sprawdź, czym jest i jak działa Goldsaver

Promocją i edukacją w temacie złota zajmuje się od 2014 roku, kiedy to zasiliła szeregi Goldenmark. Kierowała kolejno działami sprzedaży i marketingu. Odpowiadała za rozwój oferty produktów lokacyjnych, W Goldsaverze stoi na forpoczcie jako główna ekspertka. Prywatnie miłośniczka biegów długodystansowych i górskich. Miłośniczka dobrze zorganizowanych finansów osobistych.