Inwestowanie kojarzy Ci się z grubym portfelem, ślęczeniem godzinami przed wykresami giełdowymi i ogromnym stresem? Czas odczarować ten mit. W najnowszym odcinku Goldsaver talks rozmawiam z Klaudią Sibielak – twarzą i głosem polskiego oddziału Finax.
Z tej inspirującej rozmowy dowiesz się, dlaczego małe kwoty mają gigantyczne znaczenie, jak okiełznać własne emocje na giełdzie, czym różnią się od siebie IKE, IKZE i OIPE oraz dlaczego warto oddać zarządzanie kapitałem w ręce… technologii. Przeczytaj najważniejsze wnioski z odcinka i sprawdź, dlaczego warto wysłuchać całej rozmowy!
Magia 50 zł, czyli jak pokonać barierę wejściową
Większość z nas odkłada decyzję o inwestowaniu na mityczne „kiedyś” – kiedy będziemy zarabiać więcej, kiedy spłacimy kredyt, kiedy zgromadzimy duże oszczędności. Klaudia Sibielak udowadnia, że nawet 50 złotych to doskonała kwota na start.
Dlaczego? Ponieważ na samym początku kluczowa jest nie wysokość kapitału, ale aspekt psychologiczny.
- Przełamujesz barierę mentalną. Robiąc pierwszy krok, zmieniasz swoją tożsamość. Przestajesz być tylko obserwatorem, a stajesz się inwestorem.
- Budujesz nawyk. Regularne odkładanie nawet symbolicznych sum uczy systematyczności.
- Oswajasz się z rynkiem. Nic tak nie uczy reakcji na giełdowe spadki i wzrosty jak własne, nawet małe, pieniądze pracujące na rynku. Teorii można przeczytać mnóstwo, ale to praktyka buduje odporność psychiczną.
Inwestowanie pasywne vs aktywne: dlaczego nudny portfel wygrywa?
Wielu początkujących inwestorów ulega wizji szybkiego zarobku i próbuje „wyczuć rynek” (tzw. market timing). Kupują akcje, gdy rosną, i panikują, gdy spadają. Klaudia w podcaście szczerze dzieli się swoją własną historią, kiedy to jako ekspertka dała się skusić chęci „wytajmowania” kursu euro i… sporo na tym straciła. To dowód na to, że emocje potrafią zwieść każdego.
Rozwiązaniem tego problemu jest inwestowanie pasywne, najczęściej oparte na funduszach ETF (które działają jak gotowy koszyk różnorodnych akcji lub obligacji). Dane statystyczne są nieubłagane: w perspektywie 10 lat ponad 90% europejskich funduszy zarządzanych aktywnie przegrywa z rynkową średnią, czyli właśnie z inwestowaniem pasywnym!
Inwestowanie pasywne pozwala stworzyć system, który działa cicho w tle, nie wymagając od Ciebie codziennego śledzenia wiadomości gospodarczych i analizowania wykresów.
Paweł Svinarski
„Z Goldsaverem kupujesz fizyczne złoto w formie sztabek, a nie jakieś opcje na złoto czy inne papiery wartościowe oparte o złoto, którego tak naprawdę wcale wtedy nie posiadasz. W dobie niepewności na rynku, warto mieć coś co faktycznie posiadamy pod ręką”
Trzeci filar emerytalny bez tajemnic: IKE, IKZE, OIPE, PPK – co wybrać?
Polski system emerytalny i jego skróty potrafią przyprawić o zawrót głowy. W rozmowie Klaudia w niezwykle prosty i przejrzysty sposób rozbija te pojęcia na czynniki pierwsze:
- PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe). Program, do którego najczęściej zapisuje nas pracodawca. Ogromną zaletą jest to, że do naszych oszczędności dorzuca się zarówno szef, jak i państwo.
- IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Pozwala odliczyć wpłaty od podatku dochodowego (PIT) każdego roku, co jest świetną opcją zwłaszcza dla osób w wyższych progach podatkowych.
- IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz OIPE (Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny). Oba te rozwiązania chronią Twoje zyski przed 19-procentowym podatkiem Belki.
Szczególnie interesujące jest OIPE, nazywane też „europejską emeryturą”. To nowoczesny produkt unijny, charakteryzujący się pełną mobilnością (możesz odkładać na emeryturę, nawet jeśli przeprowadzisz się do innego kraju UE) oraz bardzo rygorystycznym limitem opłat (maksymalnie 1% rocznie), co zabezpiecza interesy inwestora.
Zobacz także: OIPE, IKE, Goldsaver – zestawienie
Kim jest robodoradca i dlaczego chroni Cię przed samym sobą?
Jeśli nie masz czasu na samodzielne komponowanie portfela, z pomocą przychodzi technologia. Robodoradca to zautomatyzowany algorytm, który na podstawie krótkiej ankiety dobiera strategię inwestycyjną idealnie dopasowaną do Twojego profilu ryzyka i celów życiowych.
Robodoradca dba o kluczowe, a często pomijane przez ludzi elementy, takie jak rebalancing (utrzymywanie odpowiednich proporcji aktywów w portfelu) oraz maksymalne odcięcie emocji od decyzji o kupnie i sprzedaży. Oszczędzasz czas, nerwy i zyskujesz spokój ducha.
Sprawdź, w co inwestować małe kwoty
Chcesz dowiedzieć się więcej? Posłuchaj całego odcinka!
To zaledwie ułamek wiedzy, jaką Klaudia Sibielak podzieliła się w studiu Goldsaver talks. W pełnej wersji rozmowy usłyszysz również m.in.:
- Jak rozmawiać o pieniądzach i emeryturze ze znajomymi i rodziną bez wywoływania kłótni?
- Jak uczyć dzieci przedsiębiorczości i zdrowego podejścia do oszczędzania (i dlaczego dawanie kieszonkowego „za nic” może być błędem)?
- Jakie książki o psychologii finansów warto przeczytać na samym początku swojej drogi?
Obejrzyj lub wysłuchaj całej rozmowy już teraz na naszym kanale YouTube oraz na platformach podcastowych!
Sprawdź, czym jest i jak działa Goldsaver
Promocją i edukacją w temacie złota zajmuje się od 2014 roku, kiedy to zasiliła szeregi Goldenmark. Kierowała kolejno działami sprzedaży i marketingu. Odpowiadała za rozwój oferty produktów lokacyjnych, W Goldsaverze stoi na forpoczcie jako główna ekspertka. Prywatnie miłośniczka biegów długodystansowych i górskich, a także dobrze zorganizowanych finansów osobistych.
